Dobrý deň , písala som Vám už ohľadom hypotekárneho úveru a rady pri dĺžke fixácie. ostala som odbornú odpoveď. Rada by som sa však ešte opýtala, aké je vlastne riziko po skončení fixácie, resp. ak si nedám fixáciu, od čoho závisí vlastne zvýšenie úrokovej sadzby, od štátu, alebo konkrétnej banky, prispieva tam aj štát, myslím pri bežnom hypoúvere. Takže bez fixácie momentálna zmluva nie je záväzná ohľadom úroku. Ako to potom funguje, pri podpísaní hypoúveru s bankou pri konkrétnej úrokovej sadzbe, si banka môže zvýšiť už na druhý mesiac, resp. na druhý deň úrokovú sadzbu aj o 100%, resp. aj po skončení fixácie úroková sadzba môže narásť aj 100 prípadne 200% . Takže odporúčate v súčasnej dobe fixáciu na 3 alebo na 5 rokov. Pri fixácii je už úroková sadzba nemenná počas celej doby fixácie. Ďakujem za odpoveď.
Dobrý deň Monika,
štát má vplyv na cenotvorbu (úrok) komerčných bánk jedine cez zmenu legislatívy. Úrokové sadzby bánk sú odvodené od sadzieb Európskej centrálnej banky, ako aj od ponuky a dopytu všeobecne. Pohyblivé úrokové sadzby ponúka aktuálne menej bánk. V čase nízkych úrokových sadzieb nie je o takúto úrokovú sadzbu záujem zo strany klientov. Preferujú istotu v podobe fixovaných úrokových sadzieb. Pohyblivú úrokovú sadzbu preferujú klienti v časoch vysokých úrokových sadzieb, pretože očakávajú pokles úrokových sadzieb (na základe analýz).
Každá úverová zmluva obsahuje pravidlá pre zmenu úrokovej sadzby, či ide o fixovaný úrok alebo pohyblivú úrokovú sadzbu.
Aktuálne v čase historicky najnižších úrokových sadzieb odporúčam fixovať úrokovú sadzbu na dlhšie obdobia (5, 6, 10 rokov). Výber fixácie však nemôžem paušalizovať, nakoľko každý klient má iné preferencie. Úrokovú sadzbu banka mení po uplynutí fixácie. Ak si zvolíte 5 ročnú fixáciu úrokovej sadzby a splatnosť úveru budete mať 10 rokov. Banka Vám počas splatnosti zmení úrokovú sadzbu po 5 rokoch od podpisu úverovej zmluvy, resp. od dátumu čerpania úveru. (v závislosti od banky). szikora@hypomakler.sk
